Den 13 oktober beslutade Finansinspektionen om nya föreskrifter och allmänna råd på kreditområdet. De börjar gälla den 20 november 2026. För dig som ska söka lån är en praktisk fråga vilka uppgifter du behöver lämna om din ekonomi och vad långivaren ska göra med dem.
Förbered aktuella uppgifter om inkomster, boende, levnadskostnader och befintliga skulder. En kreditupplysning är en del av underlaget, men beskriver inte ensam hela din betalningsförmåga. Ett beviljat belopp är heller inte en rekommenderad lånebudget.
Vad har Finansinspektionen beslutat?
Beslutet innehåller bland annat allmänna råd om krediter i konsumentförhållanden, FFFS 2026:32. De förtydligar underlag och kontroller vid kreditprövning. Samtidigt kommer nya föreskrifter och allmänna råd för verksamhet med bostadskrediter och vissa andra konsumentkrediter.
Det är viktigt att skilja mellan dokumenten. Föreskrifter är bindande regler. Allmänna råd visar hur ett företag kan uppfylla en bindande bestämmelse, men företaget kan välja en annan lösning om bestämmelsen ändå följs. Finansinspektionen beskriver kreditråden som i huvudsak oförändrade jämfört med FFFS 2025:10, utöver vissa språkliga justeringar. Alla moment i en kreditprövning är alltså inte nya den 20 november.
Den bredare lagändringen beskrivs i vår guide till nya konsumentkreditlagen. Här fokuserar vi på förberedelserna inför en ansökan.
Fyra underlag att samla
I råden betonas bland annat inkomstens källa och regelbundenhet, relevanta utgifter och månadskostnaden för samtliga skulder inklusive amorteringar. Vid varierande inkomst behöver underlaget täcka en tillräckligt lång period. Kostnadsschabloner behöver också passa hushållets situation.
| Underlag | Praktisk förberedelse |
|---|---|
| Inkomster | Samla lönespecifikationer eller andra inkomstbesked. Kontrollera om ansökan frågar efter belopp före eller efter skatt. |
| Boende | Ta fram hyresavi eller avgift och kostnader för egna bostadslån. Lägg inte samma kostnad i två fält. |
| Vardagsutgifter | Gå igenom några månaders kontoutdrag och markera återkommande utgifter. |
| Skulder | Lista saldo, månadsbetalning och kvarvarande löptid. Ta med delbetalningar och använda kortkrediter. |
Räkna själv innan du accepterar
Gör en separat kontroll av vad lånet skulle innebära i din vardag. Anta som ett förenklat exempel att inkomsten efter skatt är 25 000 kronor. Boende, levnadskostnader och nuvarande skuldbetalningar tar 22 000 kronor. Då återstår 3 000 kronor före det nya lånet och före sådant som inte finns med i sammanställningen.
Om den nya betalningen är 1 800 kronor blir marginalen 1 200 kronor. En bilreparation, sjukfrånvaro eller högre utgift kan då få stor betydelse. Detta är ett eget räkneexempel, inte bankens kalkyl eller ett besked om hur mycket någon får låna.
Frågor som är rimliga att ställa
- Vilka inkomster och kostnader bygger bedömningen på?
- Har ni räknat med alla mina nuvarande månadsbetalningar?
- Vad blir totalbeloppet att betala, inklusive avgifter?
- Hur förändras betalningen om räntan ändras?
- Vilket underlag behöver jag komplettera om inkomsten varierar?
Lämna aktuella och riktiga uppgifter. Att försöka få ansökan att se bättre ut genom att utelämna en skuld kan i stället leda till ett lån som blir svårt att bära. Läs också om kreditvärdighet, som är ett närliggande men inte identiskt begrepp.
Betyder de nya råden att fler får avslag?
Det går inte att säga för en enskild person. Beslutet ger ingen generell tabell över godkända inkomster eller garanterade lånebelopp. Utgå från ditt faktiska erbjudande och din egen marginal. Artikeln bygger på de beslutade dokumenten inför ikraftträdandet, inte på antaganden om hur varje bank kommer att ändra sina rutiner.