Smålån är belopp som är mindre i storleken än vanligt. Små lån kallas även för microlån, snabblån, minilån och sms lån, därmed kan det ibland upplevas som förvirrande. Oftast får du endast låna upp till 20 000 kr, men det finns en del långivare som går med på belopp upp till 100 000 kr.
Snabbguide: hur du ansöker om smålån
- Välj ut snabba små lån i vår lista nedan
- Navigera in på deras sida och gör en ansökan
- Legitimera dig via ditt BankID
- Pengarna hamnar på ditt konto omgående
De 5 bästa smålånen i Sverige just nu
1. Saldo
Erbjuder smålån mellan 1 000 och 20 000 kr, samt med räntor från 19,5 % upp till 39,5 %. Återbetalningstider från 1 – 60 månader, kreditupplysning via Bisnode.
2. Credifi
Kan dela ut små lån mellan 2 000 och 50 000 kr, med räntor från 12,87 % upp till 236,65 %. Återbetalningstider från 3 – 12 månader, kreditupplysning via Creditsafe.
3. Loanstep
Tillhandahåller mindre lån från 3 000 till 25 000 kr, med räntor från 21 % upp till 38,4 %. Återbetalningstider från 5 – 24 månader, kreditupplysning via Creditsafe.
4. Tryggkredit
Bjuder på mindre lån från 1 000 upp till 60 000 kr, samt med en fast ränta på 22,5 %. Återbetalningstider från 1 – 72 månader, kreditupplysning via Bisnode.
5. Lumify
Har ett brett spann av smålån mellan 2 000 och 70 000 kr, med en fast ränta på 39,5 %. Återbetalningstider från 30 – 365 dagar, kreditupplysning via Creditsafe.
Lånen kan vara högkostnadskrediter: Många av ovanstående långivare erbjuder lån som räknas som högkostnadskrediter. Detta betyder att du kan behöva betala en effektiv ränta som överstiger 30%. Om du inte kan återbetala hela skulden i tid får du en betalningsanmärkning, något som sedan kan gå vidare till inkasso och Kronofogden.
Hur små lån fungerar i praktiken
Smålån, sms-lån eller mikrolån är ett snabbt och enkelt sätt att låna mindre summor pengar. Oftast handlar det om 1 000 till 5 000 kr. Smålån kan generellt kategoriseras som sms-lån eller internetlån, och kan vara en utmärkt lösning på finansiella problem. Självklart finns det även tillfällen då de kan leda till en ännu sämre finansiell situation. Smålån kan däremot vara ett bra sätt att undvika skyhöga dröjsmålsräntor med tanke på beloppens storlek.
Ett smålån gör det möjligt för dig att låna mellan 500 och 5 000 kr genom att skriva i ett simpelt formulär. Pengarna är på ditt bankkonto samma dag, eller senast dagen efter. Smålån har generellt en kortare återbetalningstid än traditionella banklån, pengarna ska vanligtvis återbetalas månaden efter de har tagits ut.
Den här typen av smålån är räntefria, däremot får du betala en avgift för handläggning av lånet. Hur stor denna avgift är beror på storleken av beloppet du lånat, men det handlar oftast om mellan 150 och 500 kr.
Samla små lån
Om du redan har många smålån registrerade kan det vara dags för ett samlingslån. Dessa lån benämns även som hopbakslån och innehåller flera fördelar för dig som låntagare. För det första kan du samla små lån till ett enda belopp, men du slipper dessutom flera olika räntesatser.
Om du vill samla smålån rekommenderar vi nedanstående långivare:
- Zensum
- Enklare
- Advisa
- Sambla
- Freedomfinance
- Lendo
- Zmarta
- Klara Lån
Obs! För att undvika en hög månadskostnad bör du alltid samla smålån och krediter, innan du börjar tänka på ett nytt.
Smålån utan UC
Oftast tas ingen kreditupplysning hos UC för denna typ av lån, även om det kan variera. Om du lånar upp till 10 000 kr kan du nästan känna dig säker på att långivaren inte kommer att begära en UC, men om du lånar 50 000 kr eller mer är det vanligt att de gör det. Det handlar då om både din och deras säkerhet. Vid små lån utan UC används oftast andra företag för kreditupplysning, exempelvis Creditsafe eller Bisnode.
Du behöver inte ange skäl till smålån
Oftast behöver du inte motivera vad du vill låna pengarna till, du kan använda dem till precis vad du vill. Så länge du uppfyller kraven som finns för att du ska få ta ett smålån är det inga problem överhuvudtaget. Vi rekommenderar även att du kan betala tillbaka skulden i tid.
Generella krav för smålån
För att ta lån krävs alltid att du är minst 18 år gammal. En del långivare vill att du ska vara äldre. En vanlig åldersgräns är 21, men det finns även de som har 25 som åldersgräns för huruvida du får låna hos dem eller inte. Kraven kan variera utifrån vilken långivare du väljer, men generellt ser de ut enligt nedan:
- Du behöver vara minst 18 år
- Du måste vara svensk medborgare
- Din inkomst ska vara regelbunden
- Du behöver vara folkbokförd i Sverige
- Du måste ha en deklarerad inkomst
- Det får inte finnas en aktiv skuld hos Kronofogden
- Du bör ha ett svenskt bankkonto för utbetalning av lånet
- E-post och mobilnummer brukar krävas vid ansökningstillfället
- Du måste ha ett BankID
Billiga smålån
Billiga smålån är lån som vanligtvis erbjuds till personer som behöver låna en mindre summa pengar, vanligtvis upp till några tusen kronor. När det gäller priset på smålån kan kostnaderna variera beroende på faktorer som lånets storlek, löptid och ränta. Generellt sett kan smålån vara billigare än större lån eftersom risken för långivaren är mindre. Däremot är smålån ofta dyrare än större lån på grund av högre räntor och avgifter som kan läggas till.
Räntor i små lån är vanligtvis högre. Det går inte att ge något exakt svar på vad din ränta kommer ligga på när du söker om ett smålån. Detta har att göra med den individuella kreditbedömningen som sker vid ansökningstillfället. När långivaren har gått igenom din återbetalningsfråga presenterar de dig med en räntesats som du sedan måste godkänna, innan du accepterar skuldebrevet.
Som du kanske märker via våra ovanstående långivare är spannet ganska brett, men i regel brukar smålån ha räntor mellan 10% och 39% och billiga smålån anses vara sådana som har en lägre ränta än 15%.
Små lån med låg ränta är sällsynta, men inte omöjliga. Har du en god kreditvärdighet får du vanligtvis en betydligt lägre ränta, även om du ansöker om lån i denna kategori.
Avgifter för smålån
Utöver räntorna kan även övriga avgifter förekomma. Se nedan vilka som är vanligt förekommande:
- Uppläggningsavgifter: Allt från 100 till 350 kr.
- Aviseringsavgifter: Om du inte har autogiro eller e-faktura kostar det att få fakturan varje månad. Denna brukar ligga på 60 kr per utskick.
- Uttagsavgifter (vid kontokrediter): Avgifter för uttag sker sällan vid smålån, om det inte rör sig om en kontokredit där du kan hämta ut pengar när du behöver dem.
- Förseningsavgifter: Missar du att betala din faktura tillämpas en förseningsavgift.
Tar du alla dessa i beaktande kan smålån bli dyrare än du hade tänkt från början. Räkna därmed alltid in det totala skuldbeloppet.
Uträkningsexempel
I nedanstående lista ser du en kort uträkning på vad ett smålån kan kosta totalt:
- Belopp: 1 000 kr
- Återbetalningstid: 3 månader
- Ränta: 39 %
- Uppläggningsavgift: 99 kr
- Aviavgift: 60 kr
- Månadskostnad (första månaden): 426 kr
- Effektiv ränta: 576,11 %
- Total kostnad: 1 344 kr
För- och nackdelar med små lån
Fördelar
- Du får ofta svar direkt på skärmen efter genomförd ansökan
- Pengarna skickas ut direkt till de flesta svenska storbanker (SEB, Swedbank, Nordea mfl.)
- Du kan även få utbetalningar under kvällar och helger
- Vissa långivare godkänner betalningsanmärkningar
- De flesta smålån använder Creditsafe eller Bisnode vilket inte belastar dig hos UC
- Små lån kan rädda dig från en ekonomisk knipa
- Små lån trots Kronofogden är inte möjligt vilket är en fördel för kraftigt skuldsatta
Nackdelar
- Kortare återbetalningstider
- Ofta högre räntor jämfört med privatlån
- Då ansökningar sker direkt kan smålån resultera i en skuldfälla eller ond cirkel
- Extra avgifter kan förekomma
- Smålån kan bli en dyr historia om du missar betalningar
Smålån kan ges ut räntefritt i upp till 30 dagar
Det kommer att uppkomma ränta även på räntefria lån, efter att gratisperioden har passerat. En fantastisk fördel med snabblån är nämligen att många av de långivare som finns på marknaden erbjuder dig 30 dagar utan ränta, det innebär att det inte kommer att kosta dig någonting alls när du vill låna pengar – om du betalar tillbaka inom denna tiden.
Därav är ett smålån en bra lösning när du behöver pengar snabbt som du vet att du kommer att kunna betala tillbaka, i synnerhet inom den utsatta tidsramen.
Smålån är bra när du behöver pengar snabbt
Smålån kan rädda dig i många olika situationer. Dessa kan ske när bilen slutar fungera, när du får veterinärräkningar, eller när du får ett bra erbjudande som är tidsbegränsat. Då kan du betala för det du är i behov av idag, för att sedan återbetala skulden när du får lön. Detta är en av de goda anledningarna till att du ska känna till snabblån. Se däremot till att aldrig teckna ett lån du inte kan betala tillbaka.
Smålån på dagen är en förutsättning för en långivare som kan leva upp till sitt namn. Se därmed till att endast välja lån från våra samarbetspartners ovan.
Smålån med betalningsanmärkning
Att låna pengar via små lån är är väldigt snabbt och enkelt. Du behöver bara besöka långivarnas hemsidor ovan och skriva in din information i formuläret på framsidan. Även om du har betalningsanmärkningar kan du tillåtas låna pengar via smålån, detta då vissa långivare inte betraktar din historia utan ser till dina framtida kreditmöjligheter. Det kan dock vara svårt att hitta lån som beviljar alla, för har man flera anmärkningar kan det bli tufft att få lån.
Sammanfattning
Smalan.nu är en oberoende resurs ämnad för att göra det enklare att ta små-lån, privatlån och huslån. Du hittar även information om olika kreditkort.
Vanliga frågor och svar om smålån
Kan jag ansöka om ett smålån utan UC?
Ja, flera långivare använder andra kreditupplysningsföretag idag. Två av de vanligaste är Bisnode och Creditsafe.
Blir pengarna utbetalda idag om lånet blir godkänt?
Ja, du får tillgång till pengarna omedelbart om du är kund hos en svensk storbank som SEB, Handelsbanken, Swedbank eller Nordea.
Kan jag ansöka om ett små lån med betalningsanmärkningar?
Ja, men det är inte alla långivare som går med på betalningsanmärkningar. Kontrollera alltid saken hos respektive aktör innan du gör din ansökan.
Vad är det lägsta beloppet jag kan ansöka om?
500 kr brukar vara den lägsta summan, men vissa långivare använder också 1 000 kr som lägsta möjliga lånebelopp.
Måste jag ha inkomst för att ta ett smålån?
Ja, någon slags inkomst måste finnas för att du ska anses ha en återbetalningsförmåga. Vilken typ av inkomst det behöver vara kan variera, men det brukar räcka med lön eller pension. Några långivare kan även godkänna dig som är tillfälligt arbetslös med a-kassa.
Varför är räntan så hög på smålån?
Det har att göra med lånets utformande. Smålån är skapade för att lösa akuta situationer där långivarna tillämpar kortare återbetalningstider än vanligt. De förutsätter att du betalar tillbaka skulden inom några veckor eller månader, men för att tjäna pengar på lånen används en högre ränta. Tänk även på att räntesatsen kan skilja sig från person till person då det alltid sker en individuell kreditbedömning.
Kan jag få små lån utan kreditupplysning?
Nej, det sker alltid en kreditprövning via något upplysningsföretag.
Finns det små lån utan ränta?
I regel brukar räntefria perioder endast erbjudas den första månaden. Hos enstaka långivare kan du få smålån utan ränta vid första ansökningstillfället, men detta är inget som är praxis.